Trong cuộc phỏng vấn ngày 23 tháng 7, The Asset đã có cơ hội trò chuyện cùng bà Milena Naitoh – Giám Đốc khối Phát Triển Doanh Nghiệp và Thị Trường Vốn của Validus Group để có thể thảo luận chi tiết về cách tiếp cận đổi mới của Validus nhằm hỗ trợ tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME). Đồng thời cũng nhấn mạnh vai trò của công nghệ AI trong việc đơn giản hóa quy trình cho vay và cải thiện khả năng tiếp cận nguồn vốn cho các SME trên khắp Đông Nam Á.
Dưới đây là một số thông tin và điểm nhấn quan trọng từ cuộc phỏng vấn:
Trong bối cảnh kinh tế đầy thách thức, các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) đặc biệt gặp khó khăn trong việc duy trì nguồn tài chính. Validus đã đặt ra mục tiêu tạo sự khác biệt bằng cách hạ thấp điều kiện để các doanh nghiệp này có thể tiếp cận được các khoản vay nhỏ hơn, đồng thời giảm bớt sự phức tạp, nâng cao hiệu quả và rút ngắn thời gian của cả quy trình này.
Từ khi được thành lập vào năm 2015 tại Singapore và đã mở rộng khắp châu Á và đối mặt với nhiều thách thức khi SME là đối tượng đầu tư rủi ro cao. Nhằm hỗ trợ giải quyết những khó khăn mà các SME gặp phải trong việc đảm bảo các khoản vay yêu cầu kiểm định phức tạp từ ngân hàng, Validus đã cung cấp một mô hình đáp ứng nhu cầu cấp bách về vốn. Đồng thời giảm thiểu rủi ro cho các nhà tài trợ bằng cách sử dụng mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên AI, kết hợp cả dữ liệu tài chính truyền thống và thông tin thay thế từ các tập đoàn đa quốc gia để đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó giải quyết được các thách thức đặc thù mà các SME phải đối mặt. Bà Milena Naitoh giải thích thêm: “Chúng tôi xem xét và cân nhắc cả thông tin truyền thống và không truyền thống cùng với lịch sử dữ liệu cho vay của doanh nghiệp. Cách tiếp cận này giúp chúng tôi xác định được xu hướng và liên tục điều chỉnh lại khung đánh giá của mình”.
“Do những bất ổn liên quan đến khả năng trả nợ của các SME, Validus triển khai một mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên AI được đào tạo để xem xét các nguồn thông tin truyền thống, bao gồm báo cáo tài chính, mà các SME thường không thể chuẩn bị sẵn, cũng như thông tin thay thế về các khía cạnh khác nhau được thu thập từ các tập đoàn đa quốc gia.” (The Asset)
“Đó có thể là những thông tin như SMEs đã làm việc với các doanh nghiệp lớn trong bao lâu, số lượng xuất, nhập hàng hóa là bao nhiêu – hoặc bất kỳ điều gì có thể sử dụng để xác định vốn lưu động của họ một cách linh hoạt hơn so với những gì ngân hàng có thể làm.” bà Naitoh bổ sung. “Khả năng cung cấp tài trợ nhanh chóng, linh hoạt của Validus là thế mạnh để giúp chúng tôi phát triển bứt phá ở các khu vực có nhu cầu vốn cao. Thị trường chính của Validus nằm ở Đông Nam Á, đặc biệt hiện diện mạnh mẽ ở Việt Nam, Indonesia và Thái Lan.”
Theo thông tin trên website, kể từ năm 2021, Validus đã tăng tổng số quỹ đã phân phối lên gấp năm lần, đạt 5,11 tỷ đô la Singapore. Trước đó, Validus đã phân phối 1 tỷ đô la Singapore từ khi ra mắt vào năm 2015 cho đến tháng 7 năm 2021. Trước khi đạt được thành công tại các thị trường mới nổi khác, Validus đã được tinh chỉnh trong thời kỳ quan trọng khi phải tuân thủ các yêu cầu quy định nghiêm ngặt ở Singapore, điều này giúp công ty nắm được những kiến thức cần thiết để xử lý các quy định ở nhiều thị trường tài trợ SME khác nhau.
Validus cũng nhận thức được tầm quan trọng của việc tạo dựng lòng tin tại các thị trường nước ngoài, do đó, đã tiến hành hợp tác với các công ty tại chính quốc gia đó và phát triển các đội ngũ là người bản địa để tăng cường sự tin cậy của các cơ quan quốc tế. “Hầu hết, chúng tôi luôn là những người tiên phong trong lĩnh vực của mình khi bước vào một thị trường mới, chúng tôi sẽ là một trong những người đầu tiên nộp đơn xin cấp phép hoặc nhận được giấy phép. Chúng tôi làm việc nhiều với các cơ quan quản lý tại địa phương để chứng minh cho họ thấy những gì chúng tôi đã làm ở Singapore. Song song đó, chúng tôi cố gắng áp dụng các tiêu chuẩn tương tự tại đó trong khi các quy định mới đang được phát triển. Cách làm này luôn hiệu quả và chúng tôi cũng đã quen với việc này”, bà Naitoh chia sẻ.
Ngoài sở hữu khả năng linh hoạt trong việc thích nghi với các khung quy định khác nhau, nền tảng còn giành được lòng tin ở các thị trường mới bằng cách đổi mới và tận dụng thế mạnh của mình để thích ứng với nền kinh tế bất ổn và đầy thách thức trong khi nhiều đối thủ cạnh tranh đã bị xóa sổ . (The Asset)
“Chắc chắn việc chạy theo xu hướng và làm những gì mà mọi người đang làm sẽ luôn là một sự lựa chọn hàng đầu, nhưng đôi khi đó không phải là lựa chọn tốt nhất vì chúng tôi đã thấy rất nhiều sản phẩm mới nhanh chóng mất đi sự ưa chuộng .” bà Naitoh chia sẻ. Với mục tiêu đảm bảo vị thế của mình trong môi trường kinh tế đầy thách thức hiện nay, Validus tránh xa các lĩnh vực kinh doanh không phải trọng điểm như cho vay bán lẻ và bất động sản.
Bà Naitoh cũng chỉ ra: “Chúng tôi luôn tập trung rõ ràng vào chiến lược của mình, là một doanh nghiệp tập trung vào SMEs và luôn làm việc với các nhà đầu tư được công nhận, bằng cách tập trung vào các phân khúc này và vào thế mạnh của chúng tôi, đồng thời hạn chế bị cuốn vào bất kỳ xu hướng hoặc làn sóng nào có thể gây ảnh hưởng xấu lâu dài với Validus.”
Nền tảng này cũng cam kết thúc đẩy những đổi mới trong đánh giá tín dụng và nâng cao trải nghiệm của người dùng SME tiến xa hơn nhờ việc thông thạo sử dụng dữ liệu và phân tích rủi ro. Trong khi nhiều công ty fintech đang tìm cách chiếm lĩnh thị phần lớn hơn, Validus lại muốn nhấn mạnh vào tầm quan trọng của việc tập trung vào các thế mạnh cốt lõi, điều cần thiết để thiết lập sự hiện diện lâu dài trong một môi trường kinh tế đầy thách thức.
Đọc thêm tại đây.
