Mục lục:
1. Tại sao lãi suất vay tín chấp cao hơn?
2. Ưu điểm mà các khoản vay tín chấp mang lại
2.1. Tính linh hoạt và tốc độ xử lý của vay tín chấp
2.2. Quy trình vay tín chấp thường đơn giản hơn so với vay thế chấp.
2.3. Phù hợp hơn với các khoản vay nhỏ và ngắn hạn.
3. Lợi ích dài hạn dành cho SMEs
3.1. Không cần thế chấp tài sản
3.2. Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn
3.3. Duy trì tính linh hoạt tài chính
3.4. Tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý thủ tục
4. Giải pháp vay vốn tín chấp từ Nền tảng hỗ trợ vốn hàng đầu Đông Nam Á
Một trong những lầm tưởng phổ biến mà các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) thường gặp phải là cho rằng lãi suất vay tín chấp luôn cao hơn đáng kể so với vay thế chấp. Thực tế, khi so sánh hai hình thức vay này, mức lãi suất vay tín chấp có thể cao hơn, nhưng điều đó không có nghĩa là nó quá đắt đỏ, vượt mức hoàn trả hoặc không phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp.
1.Tại sao lãi suất vay tín chấp cao hơn?
Điều này xuất phát từ bản chất của loại hình vay tín chấp. Vì không yêu cầu tài sản đảm bảo, tổ chức tài chính sẽ phải chịu rủi ro cao hơn khi cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp. Để bù đắp cho mức độ rủi ro này, lãi suất vay tín chấp thường được thiết lập cao hơn so với vay thế chấp, nơi tài sản thế chấp như bất động sản hoặc tài sản cố định được dùng làm bảo đảm. Trong trường hợp doanh nghiệp không thể trả nợ, tổ chức tài chính có thể thu hồi tài sản đã thế chấp để giảm thiểu rủi ro, do đó lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn.
Tuy nhiên, mức chênh lệch lãi suất này không phải lúc nào cũng quá lớn. Các doanh nghiệp có uy tín tín dụng tốt và tình hình tài chính ổn định có thể đàm phán được mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh. Đặc biệt, trong một số trường hợp, lãi suất vay tín chấp có thể chỉ cao hơn từ 0,5 – 1%/tháng so với vay thế chấp, và với các điều kiện tài chính thuận lợi, SMEs hoàn toàn có thể chấp nhận sự chênh lệch này để đổi lại sự linh hoạt về tài sản.
Xem thêm: Những Lầm Tưởng Của SMEs Về Vay Vốn Tín Chấp Doanh Nghiệp
2. Ưu điểm mà các khoản vay tín chấp mang lại:
2.1. Tính linh hoạt và tốc độ xử lý của vay tín chấp
Đây là ưu điểm quan trọng hàng đầu mà SMEs cần cân nhắc. Với vay tín chấp, doanh nghiệp không cần phải lo lắng về việc định giá tài sản thế chấp, quy trình xét duyệt hồ sơ cũng thường nhanh hơn, giúp doanh nghiệp có thể tiếp cận vốn kịp thời để giải quyết các vấn đề tài chính cấp bách, đặc biệt trong mùa kinh doanh cao điểm như hiện nay. Trong khi đó, vay thế chấp đòi hỏi thủ tục phức tạp hơn, và tài sản có thể bị ràng buộc trong thời gian dài, gây khó khăn trong việc quản lý tài chính.
2.2. Quy trình vay tín chấp thường đơn giản hơn so với vay thế chấp.
Nhiều doanh nghiệp lo ngại rằng họ sẽ phải đối mặt với hàng loạt thủ tục, hồ sơ và thời gian chờ đợi dài. Tuy nhiên, với sự phát triển của công nghệ tài chính, quy trình này đã được tối ưu hóa đáng kể. Nhiều tổ chức tài chính hiện nay áp dụng hệ thống xét duyệt nhanh, thậm chí có thể hoàn tất trong vòng vài ngày nếu doanh nghiệp chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết. Điều quan trọng là SMEs cần tìm hiểu kỹ và lựa chọn đối tác tài chính uy tín để đảm bảo quy trình diễn ra thuận lợi và nhanh chóng.
2.3. Phù hợp hơn với các khoản vay nhỏ và ngắn hạn.
Với những doanh nghiệp cần một lượng vốn vừa phải để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh ngắn hạn, việc vay tín chấp có thể là lựa chọn tốt hơn dù lãi suất có cao hơn. Điều này đặc biệt hữu ích cho các SMEs muốn mở rộng hoạt động hoặc giải quyết những nhu cầu tài chính tức thời mà không cần phải chịu áp lực từ việc thế chấp tài sản lớn.
3. Lợi ích dài hạn dành cho SMEs:
Mặc dù vay tín chấp có lãi suất cao hơn, giá trị mà nó mang lại về mặt linh hoạt, giảm bớt thủ tục pháp lý, và tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng thường đáng để cân nhắc. Đặc biệt, đối với các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt và hiệu suất kinh doanh ổn định, khả năng đàm phán lãi suất vay tín chấp cũng cao hơn, giúp giảm thiểu chênh lệch giữa lãi suất vay tín chấp và vay thế chấp.
3.1. Không cần thế chấp tài sản
Một trong những lợi ích lớn nhất của vay tín chấp là doanh nghiệp không cần phải thế chấp tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Điều này giúp doanh nghiệp duy trì quyền sở hữu toàn bộ tài sản của mình, tránh tình trạng tài sản bị ràng buộc hoặc phải chịu các quy trình phức tạp liên quan đến định giá và giấy tờ pháp lý. Điều này đặc biệt quan trọng trong dài hạn, giúp doanh nghiệp linh hoạt hơn trong việc quản lý tài sản và tối ưu hóa nguồn lực.
3.2. Tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn
Khi doanh nghiệp đã xây dựng được uy tín tín dụng thông qua các khoản vay tín chấp nhỏ, họ sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay lớn hơn, không chỉ từ tổ chức cho vay hiện tại mà còn từ nhiều nguồn khác nhau. Điều này mở ra nhiều cơ hội để doanh nghiệp mở rộng quy mô kinh doanh, đầu tư vào các dự án mới, và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
3.3. Duy trì tính linh hoạt tài chính
Vay tín chấp mang lại sự linh hoạt lớn cho doanh nghiệp, đặc biệt là khi doanh nghiệp không muốn ràng buộc tài sản trong các khoản vay dài hạn. SMEs có thể nhanh chóng huy động vốn cho các nhu cầu khẩn cấp hoặc để tài trợ cho các dự án ngắn hạn mà không ảnh hưởng đến tài sản cố định của doanh nghiệp. Sự linh hoạt này cho phép doanh nghiệp phản ứng nhanh chóng với những thay đổi trong thị trường và nắm bắt cơ hội kinh doanh kịp thời.
3.4. Tiết kiệm thời gian và chi phí quản lý thủ tục
So với vay thế chấp, quy trình vay tín chấp đơn giản và nhanh chóng hơn nhiều. Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian trong việc chuẩn bị giấy tờ và thủ tục pháp lý, mà còn giảm thiểu chi phí liên quan đến việc định giá tài sản hoặc xử lý các yêu cầu pháp lý phức tạp. Về lâu dài, sự tiết kiệm này có thể chuyển thành nguồn lực để doanh nghiệp đầu tư vào các hoạt động cốt lõi và phát triển bền vững hơn.
Có thể thấy, mặc dù lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay thế chấp, nhưng giá trị mà nó mang lại về mặt linh hoạt, đơn giản hóa quy trình, và giảm bớt rủi ro về tài sản thường đáng để cân nhắc. Doanh nghiệp nên xem xét kỹ lưỡng các nhu cầu vốn và tình hình tài chính của mình trước khi quyết định giữa hai hình thức vay này.
4. Giải pháp vay vốn tín chấp uy tín từ Nền tảng hỗ trợ vốn hàng đầu Đông Nam Á
Là nền tảng tài chính hàng đầu Đông Nam Á, Validus Việt Nam cam kết đồng hành cùng sự phát triển bền vững của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tại Việt Nam. Với kinh nghiệm và uy tín đã được khẳng định, Validus đã phát triển nhiều giải pháp tài chính tối ưu cho SMEs với đa dạng hạn mức linh hoạt phù hợp với quy mô và nhu cầu của từng doanh nghiệp, mang đến những ưu điểm vượt trội dành riêng cho doanh nghiệp SMEs:
- Chính sách lãi suất cạnh tranh: Validus áp dụng mức lãi suất được tính toán kỹ lưỡng nhằm tối đa hóa lợi ích cho doanh nghiệp. Đặc biệt, lãi suất cố định trong suốt thời gian vay, giúp doanh nghiệp dễ dàng lập kế hoạch tài chính mà không lo ngại về biến động lãi suất.
- Thời gian xét duyệt nhanh chóng: Khoản vay được giải ngân trong vòng 48 giờ sau khi phê duyệt, đảm bảo doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn kịp thời để đáp ứng các nhu cầu tài chính cấp bách.
- Đánh giá khách quan, tăng khả năng tiếp cận vốn: Thay vì phụ thuộc chủ yếu vào tài sản đảm bảo hoặc doanh thu, Validus sử dụng công nghệ đánh giá tiên tiến dựa trên dữ liệu lớn (big data), trí tuệ nhân tạo (AI), và các yếu tố đa dạng để đưa ra quyết định đánh giá tín dụng cho doanh nghiệp.
Tìm hiểu thêm tại Tài trợ vốn kinh doanh e-BIZ
Ngoài ra, Quý doanh nghiệp có thể tham khảo thêm sản phẩm khác với đa dạng hạn mức và quy mô của Validus tại đây hoặc tại đây.
Đọc thêm cách Validus giúp các SMEs tại Việt Nam tăng trưởng
